保险经纪人的咖啡购买指南

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为咖啡馆付费?

2019年5月17日,瑞幸咖啡在纳斯达克挂牌上市,硕大的广告牌很是引人瞩目。

“你喝的是咖啡,还是咖啡馆,我们只需要你为咖啡本身付费”

作为app下单、外卖速达、有互联网基因的新零售咖啡,这叫板星巴克等传统咖啡的意味,也是很明显了。

发展迅猛的瑞幸,这样的定位是很成功的营销策略,只是——

如果就是要为咖啡馆付费呢?

毕竟,有人喜欢在星巴克工作,也有人喜欢在咖啡馆聊天,又或者,如果对花钱的阈值比较高,比如100元相当于1元,那星巴克和小蓝杯7、8元的价格差,并不会有任何影响。

那么,到底哪个好?当买一杯咖啡,遇到这两家时,你会怎么选呢?

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咖啡指南

如果收入颇丰,100元相当于1元或0.1元,一杯咖啡远达不到自己的消费思考阈值,那就任性随心吧;

如果是需要为咖啡馆付费的场景,比如需要坐下来享受片刻悠闲,或者是和友人聊天,那选择星巴克;

如果就喜欢星巴克的星冰乐,那选择谁不言而喻;

如果就喜欢小蓝杯的欢快洒脱,那也不言而喻,

如果996的IT人,需要咖啡醒神后接着加班,刚发的工资还要留着还房贷,对口味也没那么大偏好,那自然是瑞幸了;

如果是习惯喝咖啡,但每天一杯小蓝杯这样的拿铁因子支出,还是超支,那可以选择雀巢浓缩;

如果雀巢浓缩也会带来负担,那不一定要咖啡了,矿泉水,便宜大腕,其实最解渴,还更健康。

所以:

不是要不要为咖啡馆付费,而是是否需要为咖啡馆付费。关键的不是咖啡,是每个人的需求。

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保险指北

保险也是这么选的:

首先是需要一份保障来转嫁疾病和意外的风险,还是需要一份理财来保障钱的安全;

在产品选择层面,以重疾险为例,如果对钱的支出不敏感,花钱的阈值高,随意选,平某福,大品牌,来一份,哦,没有重疾多次赔付啊,目前市场上保障责任最优的重疾不分组两次赔付,还有恶性肿瘤多次赔付的中英人寿再来一份 ;

如果有一定比例的预算,通过保险转嫁风险,就优先考虑保障责任全面的、价格以及公司服务这三方面相对平衡的保障方案;

如果预算很有限,那就优先考虑单次赔付的、保障终身的产品;

如果这样的支出还是觉得压力大,可以考虑优先保障重大经济责任期的消费型重疾;

如果还是无法负担这笔费用,那就退而求其次,先选择价格最为便宜的百万医疗,来转嫁没钱治病的风险;

如果百万医疗一年几百元的费用,也无力支付,那没有办法,不能因为未知的风险,影响了眼前的生活。这时候,还可以选择依靠公司团险和国家社保。

~~~~~~~顺便打个广告,预告下篇,

有了公司团险,还要买保险吗?——互联网从业者家属的保险购买记录”~~~~~~

其实,会发现,一款保险产品,天下无敌,所有人都适合,是个伪命题

跟咖啡一样,不管是小蓝杯,还是星巴克,适合的才是最好的。

但跟咖啡不同,保险还涉及一个很重要的方面,就是品牌,大公司和小公司。

毕竟,一买就是保障一辈子的保险,央企、500强这样的标签,确实会让人安心很多。

不过,在这之外,跟当年还做IT的我那时候不知道一样,也有一些你不知道的事。

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那些你不知道的事

首先,从偿付能力监管来看,中国是目前世界上保险业监管水平最全面最先进的国家之一(另一个是采用相似监管原理的欧盟Solvency II);

其次,在全世界,偿付能力的计算都是由精算人员专门负责,在中国,有权利的监管机构是可以终身追究总精算师曾经的工作错误的;

再次,你购买商业保险时候的保费中会有一小部分来缴纳一个基金,就是交给了由保监会、财政部和人民银行共同发起设立的中国保险保障基金公司,由它来作为你保单安全的终极防火墙;

再再次,最重要的,保险公司开展业务经营之前是需要保险牌照的,从资本金到股东背景,保监会都会做一个很严厉的审核。

最后,保险是保障终身的,以发展的眼光来看,大公司未必安全,小公司未来未必小,毕竟,

08年美国保险集团AIG濒临破产、18年初,安邦集团董事长被抓事件以及30年前,1988年中国第一家股份制保险企业中国平安也才刚成立。

说到理赔

以北京市18年上半年理赔天数为例:

大品牌有快的,小品牌也有,差别并不大。

但响应速度,核保速度,服务的流畅度,规模化发展的大公司有较大的概率会体验更好。

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至于大品牌

首先,熟悉的东西总让人有种莫名的亲切感,购买商任何商品,我们都会习惯于选择听说过的品牌。

这是因为,潜意识里,我们认为大品牌代表着靠谱的质量、服务。但是否所有的品牌都能带给我们好的质量或服务呢?

前段时间,用一个U盘,搞瘫了美国特勤局的中国大妈,与美国政要合影的乌龙事件,无意中暴露了微商的”贴牌“之旅。

传送门:搞瘫美国特勤局的中国大妈

还有4500万斯坦福,引出的步长制药的脑心通,

这款药的利润也是高的惊人,

更令人印象深刻的,还是这高额的市场推广费:

传送门:4500万斯坦福背后的脑心通

这个数字让我想起来另一组广告费:

日均广告花费3000多万的险企。

知名度高的大品牌,不等于好的品牌,品牌可以作为一个考虑的指标,而不是决定因素。

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平衡就好

保险其实就是以一定比例的钱来买一份安心,保费支出太低,不能合理的转嫁风险,不可取;保费支出太高,影响生活也没必要。

在知道了产品的差异,知道了公司的差异,知道了行业的规则,再结合自己的需求做出选择,在保费支出和保障责任之间找到一个平衡,即可。

这时候,其实,品牌已经不重要了,跟咖啡一样。

希望这份指南,你还满意,满意可以好看~~

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